¿Qué es un sobregiro bancario? Definición y ejemplo de sobregiro

Descubierto es una forma especial de otorgar un préstamo a corto plazo a un cliente bancario en caso de que el monto del pago exceda el saldo de la cuenta del cliente. En este caso, el banco deduce completamente los fondos de la cuenta del cliente, es decir, automáticamente le otorga al cliente un préstamo que excede el saldo de fondos. Después de un descubierto, un banco forma, en lenguaje contable, un saldo deudor.

El derecho a utilizar un descubierto se otorga a los clientes más confiables del banco en virtud de un contrato en el que se fija el monto máximo del descubierto, las condiciones para otorgar un crédito respecto del descubierto y el procedimiento para su reembolso. El sobregiro se diferencia de los préstamos regulares en que todos los montos recibidos en la cuenta corriente del cliente se envían para pagar la deuda.

Ejemplo de sobregiro

Por ejemplo, tienes una tarjeta bancaria de débito a la que se transfieren mensualmente tus ingresos (salario, otros ingresos).

Digamos que el ingreso mensual en su cuenta es de 50,000 rublos. Gastas dinero y, después de pagar la próxima compra, te quedan 2000 rublos en tu cuenta. Pero es urgente comprar algo por valor de 5.000 rublos. Se cargan 5.000 rublos de la tarjeta, mientras que su cuenta tiene menos 3.000 rublos. Sin embargo, puede usar este método de préstamo no por cualquier monto, sino solo dentro del límite del sobregiro.

¿Qué es un límite de sobregiro?

Esta es la cantidad que usted, en ausencia de fondos en su cuenta (generalmente vinculada a una tarjeta de débito), puede “pedir prestada” al banco. Ese límite en los bancos se establece de manera diferente. Por ejemplo, dicho límite puede estar vinculado a sus ingresos mensuales transferidos a la tarjeta y ser un porcentaje de los ingresos especificados. El límite se puede establecer en una cantidad fija. Tenga en cuenta que si ha utilizado un sobregiro bancario, el banco cancelará los fondos recibidos en su cuenta principalmente para cancelar su “deuda” (es decir, para cancelar el saldo de la cuenta con un signo menos).

¿Qué es una tarjeta de débito de sobregiro (liquidación)?

El banco no puede emitirle una tarjeta de débito o cargo antes de abrir una cuenta bancaria, a la que, como dicen, la tarjeta especificada está “vinculada”. Descubierto es el crédito a su cuenta bancaria en ausencia de fondos en ella. Una tarjeta de débito es solo una herramienta útil para realizar transacciones con los fondos en la cuenta: si tiene una tarjeta, no necesita ir a una sucursal bancaria para retirar dinero, puede usar su tarjeta para pagar bienes y servicios comprado. , retirar dinero de cajeros automáticos.

Una tarjeta de pago (débito) está destinada a las transacciones de su titular dentro del límite de la cantidad de dinero (límite de gasto) establecido por la organización de crédito – emisor, cuyos cálculos se realizan a expensas de los fondos del cliente en su cuenta bancaria o préstamo concedido por la entidad crediticia – emisor al cliente de acuerdo con el contrato de cuenta bancaria en caso de insuficiencia o ausencia de dinero en la cuenta bancaria (descubierto) (“Reglamento sobre la emisión de tarjetas bancarias y transacciones realizadas usando tarjetas de pago ”(aprobado por el Banco de Rusia el 24 de diciembre de 2004 No. 266-P) (en la edición del 15 de noviembre de 2011, según enmendada el 10 de agosto de 2012).

Cargos por sobregiro bancario. Interesar

El interés de sobregiro es generalmente más alto que, por ejemplo, para un préstamo de consumo. Además, los bancos también suelen cobrar una tarifa. Por ejemplo, una comisión por el servicio de límite de descubierto, una comisión por emisión de efectivo, etc. se puede arreglar. La legalidad de las comisiones bancarias individuales es un tema aparte.

Se pueden imponer multas por el pago tardío de un sobregiro.

La condición de sobregiro, el límite de sobregiro, los intereses habituales y las sanciones se estipulan en el contrato con el banco. Por tanto, se recomienda estudiar todas estas condiciones para no ver un día un extracto del que se desprende que ya le debes al banco una cantidad equivalente a varios de tus salarios.

Recuerde que si no hay una cláusula de sobregiro en el contrato con el banco, pero el banco efectivamente le ha otorgado un préstamo en ausencia de fondos en su cuenta, no está obligado a pagar intereses a la tasa establecida para el sobregiro.

Denegación de sobregiro

Incluso si ya ha firmado un acuerdo con un banco, en virtud del cual se beneficia de un sobregiro con un límite determinado, nada le impide negarse a recibir un sobregiro. Para ello, es necesario enviar la correspondiente solicitud de rechazo al banco.

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